Кредитование физических лиц

Дипломная работа

Содержание

Введение
1. Теоретические основы кредитования физических лиц
1.1 История кредита и прогноз кредитования
1.2 Принципы кредитования и анализ кредитоспособности
1.3 Зарубежный опыт кредитования физических лиц
2. Особенности кредитования физических лиц на примере ОСБ Сбербанка РФ
2.1 Виды кредитов
2.2 Особенности расчета кредитоспособности в Сбербанке РФ
2.3 Взаимодействие всех структур Сбербанка РФ при выдаче кредитов физическим лицам
Заключение
Глоссарий
Список использованных источников
Приложения А
Приложения Б
Приложения В
Приложения Г
Приложения Д
Приложение Е
Приложение З
Приложение И

Введение

Актуальность: Кредитование физических лиц — это большая помощь клиентам банков в приобретении предметов быта, транспортных средств, получении образования и покупке недвижимости.
Объектом кредитования физических лиц должны быть расчеты по определению обеспечения кредита, возможности его возврата, развитие кредитной банковской сферы.
Предмет исследования — кредитование (которое осуществляется для покупки недвижимости, на неотложные нужды, образование, покупку транспорта и др.) физических лиц на примере ОСБ.
Цель работы изучить организацию выдачи и дальнейшему сопровождению кредитов физических лиц. Работа разделена на две части: сначала рассмотрим некоторые теоретические вопросы кредитования, в частности, её формы, затем наиболее основательно будут описаны практические условия и порядок предоставления кредитов.
Задачи:
-Изучение регламентов по всем видам кредитов;
-Изучение международного опыта кредитования физических лиц;
— Изучение взаимодействий всех структур банка по выдаче кредита ;
— Изучение подготовки кредитного дела.
— Изучение процентных ставок;
Методы — банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.
Литературный обзор: «Временный порядок по работе с просроченной задолженностью» Постановление правления Сбербанка РФ, Г.Н. Гамидов, Ю.В.Головин, Ю.В. Дробозина, Л.А. Жуков, Е.Ф. Козлова, О.И. Лаврушин, А.А. Терехов и т.д.
Кредитование населения с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие в сфере предоставляемых Банком услуг.
Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Коммерческие банки — основное звено двухуровневой банковской системы. Коммерческий банк в современной России становится основным элементом банковской системы. Именно поэтому развитие данного направления должно быть приоритетным, потому что действие кредитно-финансового механизма и определяет уровень развития экономики страны в целом.
Из всех видов банковских операций особенно выделяют операции банка, без которых банк не может нормально существовать и функционировать. К ним относятся: прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов. Только систематическое выполнение указанных функций позволяет говорить об устойчивом и динамическом развитии коммерческого банка.
Выполнение банковских операций с широкой клиентурой важная особенность современных банков, имеющих развитую кредитную систему. Кредитные операции служат важным доходообразующим фактором в деятельности российских банков.
Посредничество в кредите банк осуществляет путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Кредитные операции банков и кредитных учреждений делятся на активные и пассивные.
В первом случае банк является кредитором, т.е. стороной, дающей кредит, размещающей денежные средства в форме депозитов (вкладов). Во втором – дебитором, т.е. стороной, берущей кредит и принимающей денежные средства в форме депозитов (вкладов).
Следует рассмотреть только активные кредитные операции не полностью, а лишь ту их часть, где коммерческий банк вступает в кредитные отношения с физическими лицами. Таким образом, цель работы рассмотрение операций кредитования физических лиц, выделение наиболее крупных групп кредитов, определение условий и порядка предоставления ссуд.
Наиболее важным в деятельности Сбербанка РФ является, отражение современной ситуации кредитования населения в Российской Федерации, так как этот сектор рынка кредитования является на данный момент самым быстроразвивающимся, хотя и ситуация как на кредитном так и финансовом рынке на данный момент кризисная.
Практическая значимость: данная работа может быть использована для студентов Экономического факультета, так как студент при изучении работы знакомится с правилами выдачи кредита физическим лицам, сможет изучить многочисленные Регламентирующие документы по кредитованию, а также познакомится с учебной литературой в данном направлении банковской сферы деятельности.

1.Теоритические основы кредитования физических лиц

1.1 История кредита и прогноз кредитования
Обратившись к происхождению и истории использования этого слова, можно выделить несколько этимологических описаний.
«Кредит (ссуда)». Заимствовано из французского или немецкого языка. Впервые отмечается в «Письмах и бумагах Петра Великого» (1702-1703), 1708г. — франц. credit – «кредит», нем. der Kredit – «кредит, доверие» восходят к датскому языку, в котором creditum – «ссуда» представляет собой субстантивированное причастие прошедшего времени от глагола credete – «верить, давать в заем». Термин «кредит» (точнее кредитные бумаги) появился в России в середине XIX века в связи с подготовкой и проведением реформы 1861 года. Кредит выступал в форме получения займа посредством выпуска, продажи и других операций с кредитными бумагами.
На ранних этапах становления советской экономики кредит рассматривался как пережиток буржуазного хозяйства, не имеющий перспектив развития в нашей стране. В период военного коммунизма был упразднен Народный банк, происходила натурализация хозяйства, и только с переходом к новой экономической политике кредит был реабилитирован.
В послереволюционный период первым гражданским кодексом стал кодекс 1922 года, который трактует это понятие следующим образом:
«По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или определенные родовыми признаками вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму денег. Или равное взятому кредиту взаймы количество вещей того же рода и качества с процентами или без процентов».
В условиях нэпа были созданы акционерные коммерческие банки, которые свободно определяли кредитные условия сделок. Однако в результате проведения кредитной реформы 1930-1931 годов все банковские учреждения стали государственными, были введены единые процентные ставки по кредитам, упразднены многие кредитные институты, изменилось фактическое содержание исследуемого понятия.


0
Нравится
По вопросам покупки дипломной или курсовой работы пишите на электронную почту kult2prosvet@gmail.com