Кредитование физических лиц

Дипломная работа

Содержание

Введение
1. Теоретические основы кредитования физических лиц
1.1 История кредита и прогноз кредитования
1.2 Принципы кредитования и анализ кредитоспособности
1.3 Зарубежный опыт кредитования физических лиц
2. Особенности кредитования физических лиц на примере ОСБ Сбербанка РФ
2.1 Виды кредитов
2.2 Особенности расчета кредитоспособности в Сбербанке РФ
2.3 Взаимодействие всех структур Сбербанка РФ при выдаче кредитов физическим лицам
Заключение
Глоссарий
Список использованных источников
Приложения А
Приложения Б
Приложения В
Приложения Г
Приложения Д
Приложение Е
Приложение З
Приложение И

Введение

Актуальность: Кредитование физических лиц — это большая помощь клиентам банков в приобретении предметов быта, транспортных средств, получении образования и покупке недвижимости.
Объектом кредитования физических лиц должны быть расчеты по определению обеспечения кредита, возможности его возврата, развитие кредитной банковской сферы.
Предмет исследования — кредитование (которое осуществляется для покупки недвижимости, на неотложные нужды, образование, покупку транспорта и др.) физических лиц на примере ОСБ.
Цель работы изучить организацию выдачи и дальнейшему сопровождению кредитов физических лиц. Работа разделена на две части: сначала рассмотрим некоторые теоретические вопросы кредитования, в частности, её формы, затем наиболее основательно будут описаны практические условия и порядок предоставления кредитов.
Задачи:
-Изучение регламентов по всем видам кредитов;
-Изучение международного опыта кредитования физических лиц;
— Изучение взаимодействий всех структур банка по выдаче кредита ;
— Изучение подготовки кредитного дела.
— Изучение процентных ставок;
Методы — банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.
Литературный обзор: «Временный порядок по работе с просроченной задолженностью» Постановление правления Сбербанка РФ, Г.Н. Гамидов, Ю.В.Головин, Ю.В. Дробозина, Л.А. Жуков, Е.Ф. Козлова, О.И. Лаврушин, А.А. Терехов и т.д.
Кредитование населения с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие в сфере предоставляемых Банком услуг.
Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Коммерческие банки — основное звено двухуровневой банковской системы. Коммерческий банк в современной России становится основным элементом банковской системы. Именно поэтому развитие данного направления должно быть приоритетным, потому что действие кредитно-финансового механизма и определяет уровень развития экономики страны в целом.
Из всех видов банковских операций особенно выделяют операции банка, без которых банк не может нормально существовать и функционировать. К ним относятся: прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов. Только систематическое выполнение указанных функций позволяет говорить об устойчивом и динамическом развитии коммерческого банка.
Выполнение банковских операций с широкой клиентурой важная особенность современных банков, имеющих развитую кредитную систему. Кредитные операции служат важным доходообразующим фактором в деятельности российских банков.
Посредничество в кредите банк осуществляет путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Кредитные операции банков и кредитных учреждений делятся на активные и пассивные.
В первом случае банк является кредитором, т.е. стороной, дающей кредит, размещающей денежные средства в форме депозитов (вкладов). Во втором – дебитором, т.е. стороной, берущей кредит и принимающей денежные средства в форме депозитов (вкладов).
Следует рассмотреть только активные кредитные операции не полностью, а лишь ту их часть, где коммерческий банк вступает в кредитные отношения с физическими лицами. Таким образом, цель работы рассмотрение операций кредитования физических лиц, выделение наиболее крупных групп кредитов, определение условий и порядка предоставления ссуд.
Наиболее важным в деятельности Сбербанка РФ является, отражение современной ситуации кредитования населения в Российской Федерации, так как этот сектор рынка кредитования является на данный момент самым быстроразвивающимся, хотя и ситуация как на кредитном так и финансовом рынке на данный момент кризисная.
Практическая значимость: данная работа может быть использована для студентов Экономического факультета, так как студент при изучении работы знакомится с правилами выдачи кредита физическим лицам, сможет изучить многочисленные Регламентирующие документы по кредитованию, а также познакомится с учебной литературой в данном направлении банковской сферы деятельности.

1.Теоритические основы кредитования физических лиц

1.1 История кредита и прогноз кредитования
Обратившись к происхождению и истории использования этого слова, можно выделить несколько этимологических описаний.
«Кредит (ссуда)». Заимствовано из французского или немецкого языка. Впервые отмечается в «Письмах и бумагах Петра Великого» (1702-1703), 1708г. — франц. credit – «кредит», нем. der Kredit – «кредит, доверие» восходят к датскому языку, в котором creditum – «ссуда» представляет собой субстантивированное причастие прошедшего времени от глагола credete – «верить, давать в заем». Термин «кредит» (точнее кредитные бумаги) появился в России в середине XIX века в связи с подготовкой и проведением реформы 1861 года. Кредит выступал в форме получения займа посредством выпуска, продажи и других операций с кредитными бумагами.
На ранних этапах становления советской экономики кредит рассматривался как пережиток буржуазного хозяйства, не имеющий перспектив развития в нашей стране. В период военного коммунизма был упразднен Народный банк, происходила натурализация хозяйства, и только с переходом к новой экономической политике кредит был реабилитирован.
В послереволюционный период первым гражданским кодексом стал кодекс 1922 года, который трактует это понятие следующим образом:
«По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или определенные родовыми признаками вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму денег. Или равное взятому кредиту взаймы количество вещей того же рода и качества с процентами или без процентов».
В условиях нэпа были созданы акционерные коммерческие банки, которые свободно определяли кредитные условия сделок. Однако в результате проведения кредитной реформы 1930-1931 годов все банковские учреждения стали государственными, были введены единые процентные ставки по кредитам, упразднены многие кредитные институты, изменилось фактическое содержание исследуемого понятия.

Вы можете скачать данную дипломную работу полностью за 450 руб.
* Готовая уникальная работа (копий в интернете нет). Предоставляется как файл (или набор файлов) MS Word .doc, а также (если в наличии) графических приложений .jpg .gif, презентаций .ppt — в виде «как есть» («as is»)

Оплата возможна через платежную систему Web-money или Яндекс.Деньги

Оплатить заказ очень просто!

Пожалуйста, заполните форму ниже и наш оператор свяжется с Вами.

ФИО (обязательно)

Ваш Email (обязательно)

Город (обязательно)

Учебное заведение

Способ оплаты

Ваши вопросы, пожелания

Защита от автоматических рассылок (обязательно)
captcha введите 4 символа

Перед отправкой обязательно проверьте введенный Вами E-mail! (используется для обратной связи)

Обработка заказа занимает до 12 часов.

Наш E-mail kult2prosvet@gmail.com


0
Нравится